Renteverlagingen blijven achter, maar hypotheekverstrekking bloeit. Moet u nu kopen?

Nu de rente nog steeds rond de 6.8 procent schommelt, vragen veel potentiële huizenkopers zich af of dit het juiste moment is om een ​​huis te kopen of dat ze een lening moeten aanhouden om de potentiële rente later dit jaar te verlagen. 

Hoewel de rentetarieven nog niet zijn gedaald, is er weer sprake van activiteit op de hypotheekmarkt. Volgens deskundigen zullen kopers hun verwachtingen mogelijk aanpassen en toch doorgaan met de aankoop van hun huis. 

Moet ik nu kopen of wachten? Laten we eens kijken naar wat er volgens een recent onderzoek van TransUnion gebeurt op de hypotheekmarkt, welke factoren de vraag stimuleren en wat financiële experts zeggen over het moment waarop u een huis koopt. 

Kredietleningen nemen toe – waarom? 

Volgens Charlie Wise, senior vice president en hoofd van wereldwijd onderzoek bij TransUnion, is er sprake van een nieuwe golf van activiteit op de hypotheekmarkt, maar niet omdat de rentetarieven zijn gedaald. In plaats daarvan hebben consumenten hun verwachtingen bijgesteld en zich gerealiseerd dat ze op korte termijn geen onmiddellijke renteverlaging zullen zien, zei hij. 

De afgelopen twee jaar hebben veel potentiële kopers gewacht tot de hypotheekrente onder de 6% was gedaald. Maar zonder dat er direct verbetering in zicht was, legde Wise uit dat kopers hadden geaccepteerd dat de prijzen niet veel verder zouden dalen en dat ze doorgingen met de aankoop van een huis op basis van hun behoeften. 

Waarom zitten sommige huizenkopers vast aan de huidige rentetarieven? 

Hoewel de hypotheekrente nog steeds hoog is, zijn er kopers die nu een aankoop doen in de verwachting dat ze later kunnen herfinancieren als de rente daalt. Volgens Wise houden veel huiseigenaren die sinds 7 hun hypotheek met meer dan 2022% hebben verhoogd, de renteverlagingen nauwlettend in de gaten. 

"Ik kan u verzekeren dat bijna al deze mensen de mogelijkheid om tot 6% te recyclen geweldig zullen vinden", aldus Wise. "Je hebt het over het besparen van honderden dollars per maand. Die kun je besteden aan het opbouwen van een spaarrekening, het afbetalen van schulden of andere financiële doelen." 

Deze mogelijkheid voor toekomstige herfinanciering zorgt ervoor dat hogere rentetarieven acceptabeler lijken, zolang kopers bereid zijn om hun hypotheekbetalingen op korte termijn te betalen, merkte hij op. 

Melanie Mawson, financieel expert bij Clearsurance.com, beaamde dat deze mentaliteit sommige kopers naar de markt dreef, ondanks de hogere rentetarieven. 

Ze legde uit dat de huizenprijzen zouden kunnen stijgen als de rentetarieven zouden dalen. Door nu te kopen, kunnen kopers zich verzekeren van een lagere prijs. Zo hoeven ze niet later met meer kopers te concurreren als de prijzen dalen. 

"Als je kunt recyclen tegen een lage rente, kun je een huis kopen voordat de waarde stijgt, terwijl je geniet van een goede rente", aldus Mawson. 

Kredietscores zijn belangrijker dan ooit 

Hoewel veel kopers vooral op de rente letten, benadrukt Wise dat u vooral op uw kredietwaardigheid moet letten. Deze speelt een grote rol bij het verkrijgen van een lucratieve hypotheek. 

"Meer dan bij enig ander type kredietproduct bepaalt de rente die u betaalt echt hoeveel uw maandelijkse betaling zal zijn", aldus Wise. "Als u op korte termijn mogelijkheden hebt om uw kredietwaardigheid te verbeteren, kan dat echt helpen om het bedrag dat u elke maand moet betalen te verlagen." 

Eenvoudige maatregelen zoals het betalen van creditcardschulden, het consolideren van schulden met een hoge rente en het controleren van fouten in uw kredietrapport kunnen uw kredietscore met 20 tot 50 punten verhogen, legde hij uit. Dit kan leiden tot een lagere hypotheekrente en aanzienlijke maandelijkse besparingen. 

Eén grote waarschuwing: studieleningbetalingen kunnen uw hypotheekvooruitzichten beïnvloeden 

Gezien de aanhoudende verwarring rondom studieleningen en kwijtscheldingsprogramma's, herinnerde Wise consumenten eraan dat het missen van studieleningbetalingen potentiële kopers die een hypotheek willen aanvragen, kan schaden. 

"Sinds 1 oktober vorig jaar zijn studieleningen al een tijdje in een staat van uitstel", aldus Wise. “Sinds oktober is de klok gaan tikken en melden kredietbureaus nu dat studieleningen op tijd of te laat binnenkomen.” 

Drie of meer gemiste betalingen verschijnen op kredietrapporten van consumenten, wat een aanzienlijke impact kan hebben op de hypotheekgeschiktheid. 

"Als deze aanvallen op uw kredietrapporten verschijnen, zal dit uw kredietscore echt schaden", waarschuwde Wise. "En de kans is groot dat u een hypotheek krijgt tegen een goede rente, of dat u er überhaupt last van zult hebben." 

Als u studieschulden hebt en overweegt om een ​​huis te kopen, adviseert Wise om direct de status van uw lening te controleren en ervoor te zorgen dat u de betalingen op tijd doet. 

Moet ik nu kopen of wachten? 

Uiteindelijk hangt de beslissing om een ​​huis te kopen af ​​van uw persoonlijke financiële situatie, budget en lange termijndoelen. 

Mawson adviseerde potentiële kopers om nu te beginnen met kijken, ook als ze nog niet bereid waren om meteen een bod te doen. 

"Wacht niet", zei ze. "Je hoeft nu niet te kopen, maar als je op zoek bent, is de kans groter dat je een huis vindt dat aan je wensen voldoet en dat ook nog eens betaalbaar is." 

Bent u financieel voorbereid, heeft u een goede kredietwaardigheid en hebt u een huis gevonden dat binnen uw budget past? Dan kunt u door nu te kopen een lagere prijs krijgen en later weer een huis kopen als de rentetarieven stijgen.