De grootste financiële fouten waar Amerikanen spijt van hebben – en wat u ervan kunt leren

Laten we eerlijk zijn: geld is lastig. Goed beheer ervan gaat niet alleen over hoeveel je verdient, maar ook over hoe verstandig je het gebruikt. Miljoenen mensen in de VS hebben dat pijnlijke "aha"-moment meegemaakt, waarop ze zich realiseerden dat een financiële zet die ze deden, niet de slimste was. Van te veel uitgeven tot te weinig sparen: dit soort spijtgevoelens komen niet alleen vaak voor, ze zijn ook heel herkenbaar.

Maar hier is het voordeel: door deze financiële blunders te onderzoeken, kunnen we waardevol inzicht krijgen in wat we niet moeten doen. En in een wereld vol constant financieel lawaai van TikTok-influencers die snelle tips en marketing aanprijzen die ondoordachte uitgaven aanwakkeren, zit er echte kracht in het leren van de levenservaringen van anderen.

In dit artikel worden de meest voorkomende fouten met betrekking tot geldzaken besproken waar Amerikanen spijt van hebben. We hebben het hier niet over vage financiële theorieën, maar over hard bevochten lessen die mensen graag eerder hadden geweten. Gebruik ze als leidraad, controlelijst, waarschuwing of wake-up call. Uw portemonnee zal u dankbaar zijn.

Meer uitgeven dan ze verdienen

Het is een van de oudste regels op het gebied van persoonlijke financiën: geef niet meer uit dan je verdient. Toch is het ook een van de meest voorkomende fouten. Waarom? Omdat de cultuur om ons heen directe bevrediging aanmoedigt. Nu kopen, later betalen. Je verdient het. Klinkt dat bekend?

Veel Amerikanen trappen in de valkuil van levensstijlinflatie. Je krijgt loonsverhoging en plotseling ga je vaker uit eten, lease je een luxe auto of koop je nieuwe gadgets. Wat is het probleem? De uitgaven stijgen sneller dan de inkomsten en de spaargelden nemen af.

Neem Rachel, een 30-jarige verpleegster uit Florida. Toen ze haar droombaan had gevonden, vierde ze dat met nieuwe meubels, maandelijkse spabezoeken en internationale reizen, allemaal op krediet. "Op sociale media leek mijn leven fantastisch, maar achter de schermen was ik constant op mijn tenen getrapt en gestrest."

Het gaat er niet om dat je jezelf verwent, maar dat je jezelf verwent tot het punt dat je financiën geen lucht meer krijgen. Als u meer uitgeeft dan u verdient, leidt dit tot schulden, stress en gemiste kansen. Wat is de oplossing? Houd uw uitgaven bij, geef prioriteit aan uw behoeften boven uw wensen en houd de inflatie van uw levensstijl in de gaten, zelfs als uw inkomen groeit.

Uitstel van investeringen en sparen

Tijd is je beste vriend als het gaat om het opbouwen van vermogen. Toch stellen veel Amerikanen beleggen en sparen uit, omdat hun pensioen nog ver weg lijkt of omdat ze denken dat ze veel geld nodig hebben om te beginnen. Spoiler: dat doen ze niet.

Wanneer u in uw twintiger jaren begint met sparen of beleggen, heeft uw geld tientallen jaren de tijd om te groeien dankzij samengestelde rente. Wacht tot je 20-40 bent en je moet achter de feiten aanlopen. En daar komt spijt vandaan.

Mike, een 47-jarige eigenaar van een klein bedrijf uit Pennsylvania, deelde zijn verhaal. "Ik heb pas geïnvesteerd toen ik 40 werd. Ik bleef maar denken: 'Ik begin pas als ik meer verdien.' Maar nu besef ik dat ik de meest waardevolle hulpbron, tijd, heb verloren.”

Zelfs een kleine maandelijkse bijdrage maakt op de lange termijn een groot verschil. Als je tussen je 200e en 25e $ 65 per maand spaart, kan dat oplopen tot honderdduizenden dollars. Maar stel het 10 tot 20 jaar uit, en je zult het dubbele of meer moeten sparen om de achterstand in te halen.

Les: Wacht niet op "het juiste moment". Begin klein, wees consistent en laat de tijd het zware werk doen.

Pensioenbijdragen overslaan

Het is een klassiek geval van kortetermijndenken dat op de lange termijn pijn veroorzaakt. Veel Amerikanen stellen het storten van geld voor hun pensioen uit, omdat ze het gevoel hebben dat het een probleem is voor de toekomst. Maar als die toekomst eenmaal daar is, is de kloof schrijnend en vol spijt.

Door de werkgever gesponsorde 401(k)-rekeningen, IRA's en Roth-rekeningen zijn krachtige hulpmiddelen voor het opbouwen van een pensioenpotje. En toch blijkt uit onderzoek dat veel mensen helemaal niet of slechts sporadisch bijdragen. Erger nog, sommigen nemen vroegtijdig geld op of lenen geld van hun rekening, waardoor er grote gaten in hun pensioenfonds ontstaan.

Theresa, een 52-jarige HR-professional uit Minnesota, bekende dat ze pas op haar 401e begon met bijdragen aan haar 40(k). "Ik bleef het excuus gebruiken dat ik rekeningen moest betalen. Nu raak ik in paniek en probeer ik de verloren tijd in te halen."

De realiteit is dat hoe eerder u begint, hoe minder u hoeft bij te dragen. Als u geen pensioenbijdragen betaalt, loopt u geen werkgeversbijdragen, belastingvoordelen en tientallen jaren van samengestelde groei mis. Geef deze accounts in een vroeg stadium prioriteit, ook al gaat het maar om een ​​klein percentage van je salaris.

Te veel vertrouwen op krediet

Creditcards kunnen een handig hulpmiddel zijn, maar als u ze verkeerd gebruikt, vormen ze een valkuil met hoge rente. Veel Amerikanen hebben spijt dat ze krediet hebben gebruikt voor dagelijkse uitgaven of noodgevallen. Ze ontdekken dat ze bedolven worden onder rente en minimale betalingen die nauwelijks het topje van de ijsberg vormen.

Dankzij krediet kunt u gemakkelijk geld uitgeven dat u niet heeft. En als dat evenwicht steeds groter wordt, wordt de psychologische druk verpletterend. Minimumbetalingen bieden weinig soelaas en hoe langer u het saldo aanhoudt, hoe duurder uw oorspronkelijke aankoop wordt.

Carlos, een 39-jarige barman uit Californië, was tijdens een moeilijke periode afhankelijk van creditcards. Van het een kwam het ander. Boodschappen, autoreparaties, een weekendtripje, ik heb het allemaal zelf betaald. Plotseling had ik een schuld van $ 15,000 en zag ik geen uitweg meer.

De les? Ga voorzichtig om met krediet. Betaal altijd meer dan het minimumbedrag, vermijd indien mogelijk het meenemen van openstaande bedragen en vertrouw niet op krediet voor noodzakelijke uitgaven. Als u al schulden hebt, overweeg dan schuldenconsolidatie, saldo-overschrijvingen of werk samen met een kredietconsulent om een ​​afbetalingsstrategie te bedenken.

Werken zonder budget

Budgetteren is misschien niet sexy, maar het is wel essentieel. Een van de meestvoorkomende redenen waarom mensen spijt hebben, is dat ze geen duidelijk beeld hebben van hun inkomsten en uitgaven. Als u geen budget heeft, is de kans groot dat u te veel uitgeeft, rekeningen vergeet te betalen of te weinig spaart.

Bij een budget draait het niet om het opleggen van beperkingen aan jezelf, maar om het geven van een doel aan elke euro. Het helpt u te zien waar uw geld naartoe gaat en zorgt ervoor dat u uw uitgaven kunt afstemmen op uw doelen. Zonder een dergelijke verklaring zijn financiële verliezen vrijwel zeker een feit.

Angela, een 35-jarige grafisch ontwerpster uit Seattle, vermeed budgetteren omdat ze het overweldigend vond. Ik dacht dat ik het goed deed, totdat ik besefte dat ik niets had gespaard, ondanks een goed salaris. Toen ik eenmaal begon met budgetteren, vond ik $ 500 extra per maand.

Moderne hulpmiddelen, van apps tot spreadsheets tot envelopsystemen, maken budgetteren eenvoudiger dan ooit. Het belangrijkste is consistentie. Bekijk uw budget maandelijks, pas het indien nodig aan en maak er een gewoonte van. U zult versteld staan ​​hoeveel duidelijkheid en geld dit oplevert.

Te veel lenen voor de universiteit

Onderwijs wordt vaak gezien als de sleutel tot succes, maar veel Amerikanen hebben er spijt van als ze hun diploma op een bepaalde manier financieren. Voor veel mensen zijn studieleningen noodzakelijk, maar als ze zonder zorgvuldige planning worden aangegaan, vormen ze een enorme last.

Het probleem is niet alleen het geleende bedrag, er wordt ook geleend zonder dat er inzicht is in het rendement op de investering. Sommige studenten nemen een studieschuld van zes cijfers op zich voor diploma's die niet leiden tot een goedbetaalde carrière. Anderen negeren beurzen, betaalbare alternatieven of deeltijdstudiemogelijkheden.

Neem Lindsey, een 29-jarige afgestudeerde kunstgeschiedenis uit Vermont. Ze leende ruim 120,000 dollar om naar een particuliere universiteit te kunnen gaan en werkt nu in de detailhandel om rond te komen. "Ik wist niet welke vragen ik moest stellen. Ik dacht gewoon dat studieschuld normaal was."

Te veel lenen zonder rekening te houden met toekomstig inkomen kan belangrijke mijlpalen in het leven uitstellen, zoals het kopen van een huis, het stichten van een gezin of het sparen voor uw pensioen. De sleutel? Weet wat het verdienpotentieel is in jouw vakgebied, onderzoek alle mogelijke subsidies en beurzen en wees niet bang om te kiezen voor een minder prestigieuze (maar wel goedkopere) school.

Niet voorbereid zijn op noodsituaties

Stel je voor dat je auto kapot gaat, je dak lekt of je raakt je baan kwijt. Beschikt u over een financiële buffer om dit te dekken? Zo niet, dan bent u niet de enige en behoort u waarschijnlijk tot de groep mensen die spijt hebben dat ze geen noodfonds hebben aangelegd.

Een van de grootste spijtgevoelens onder Amerikanen is dat ze geen geld hebben gespaard voor het onverwachte. Het gaat niet alleen om financiële stabiliteit, maar ook om veerkracht. Zonder noodspaargeld zijn mensen afhankelijk van creditcards, leningen of geld lenen van vrienden en familie.

Jared, een 36-jarige magazijnmedewerker uit Indiana, zag zijn uren worden ingekort en kon de huur niet betalen. "Ik dacht dat ik geen spaargeld nodig had. Toen kwam COVID en besefte ik hoe snel alles uit elkaar kon vallen."

Deskundigen adviseren om minimaal drie tot zes maanden aan leefkosten op een toegankelijke rekening te sparen. Begin met een doelbedrag van $ 500 of $ 1,000 als dat te veel lijkt. Consistentie is de sleutel, zelfs kleine, regelmatige bijdragen zorgen voor een stevig vangnet.

In de val lopen van oplichting

Oplichting is geëvolueerd. Het gaat niet langer om louche telefoontjes en dubieuze e-mails. Ze staan ​​op sociale media, in je inbox en doen zich zelfs voor als legitiem financieel advies. Veel Amerikanen hebben een pijnlijke en vaak dure les geleerd: in de val trappen van een oplichter.

Van cryptofraude en neppe investeringsplatformen tot frauduleuze diensten voor 'schuldsanering': oplichters maken misbruik van angst, hebzucht en urgentie. En wat was de nasleep? Verloren spaargeld, een geruïneerd krediet en een diep gevoel van verraad.

Anthony, een 42-jarige uit Nevada, investeerde $ 15,000 in wat hij dacht dat een platform was voor de handel in vreemde valuta. "Het zag er professioneel uit. Ze hadden testimonials, een website, zelfs een live dashboard. Maar het was allemaal nep."

Oplichting is geraffineerd. De beste verdediging is scepsis. Doe altijd onderzoek, controleer je referenties en verstuur nooit geld of persoonlijke gegevens zonder dat je hebt gecontroleerd of de gegevens legitiem zijn. Als iemand gegarandeerde rendementen belooft, is dat waarschijnlijk een waarschuwingssignaal.

Te veel uitgeven aan huur of hypotheek

Wonen is een basisbehoefte, maar als u er te veel in investeert, kan dat uw financiën onder druk zetten. Een van de meest voorkomende spijtgevoelens is dat je te veel hebt uitgegeven aan huisvesting, of je nu een luxe appartement huurt of een huis koopt dat te duur is.

De huizenmarkt verleidt kopers om elk dubbeltje opzij te zetten. Makelaars promoten grotere huizen, banken keuren grote leningen goed en maatschappelijke druk stimuleert mensen om hun 'droomhuis' te kopen. Maar de hoge huizenprijzen laten weinig ruimte over voor andere financiële prioriteiten.

Jasmine, een 40-jarige lerares uit Georgia, kocht een huis van $ 500,000 in de veronderstelling dat het een investering was. "Ik had geen rekening gehouden met belastingen, onderhoud of reparaties. Nu zit ik vast in een huis dat ik nauwelijks kan betalen en niet kan verkopen."

Een goede regel? Uw totale woonlasten (hypotheek/huur, belastingen, verzekeringen) mogen niet meer dan 30% van uw maandelijkse inkomen bedragen. En het feit dat u in aanmerking komt voor een bepaald leenbedrag, betekent niet dat u het ook moet lenen.

Medische kosten verkeerd inschatten

De Amerikaanse gezondheidszorg is bijzonder duur en veel Amerikanen onderschatten hoe snel de medische rekeningen zich kunnen opstapelen. Eén enkel bezoek aan de eerste hulp of een enkele operatie kan ervoor zorgen dat uw spaargeld wordt uitgeput en gezinnen in de schulden raken.

Of het nu komt door onverzekerdheid, onderverzekering of simpelweg niet op de hoogte zijn van het eigen risico en de eigen bijdrage: medische kosten kunnen een grote blinde vlek zijn. En als de rekeningen eenmaal binnenkomen, is het vaak te laat om te reageren.

Amanda, een 33-jarige alleenstaande moeder uit New Mexico, besloot haar ziektekostenverzekering op te zeggen om geld te besparen. Toen haar zoon zijn arm brak, kostte het bezoek aan de eerste hulp en de operatie hem in totaal meer dan $ 20,000. "Ik dacht dat ik zuinig was. Het bleek de duurste beslissing die ik ooit heb genomen."

Om uzelf te beschermen, moet u eerst uw zorgverzekering begrijpen en er een kiezen die betaalbaarheid combineert met voldoende dekking. Overweeg een Health Savings Account (HSA) als u hiervoor in aanmerking komt en leg een klein medisch noodfonds aan voor de zekerheid.

Emotionele beleggingsbeslissingen

Emoties en geld zijn een onstabiele mix. Een van de dingen waar Amerikanen spijt van hebben als het gaat om beleggen, is dat ze beslissingen hebben genomen op basis van gevoelens, met name angst en hebzucht, in plaats van op basis van feiten en strategie. Emotioneel beleggen leidt tot verkeerd getimede transacties, onnodige risico's en uiteindelijk geldverlies.

Veel mensen kopen aandelen op basis van een hype tijdens een hausse, maar raken in paniek en verkopen ze als de markt daalt. Deze cyclus van kopen-kopen, verkopen-kopen ondermijnt het vermogen en het vertrouwen. Anderen trappen in de 'goede tips' van vrienden of sociale media en investeren in aandelen of cryptovaluta, zonder dat ze de risico's begrijpen.

Scott, een 46-jarige werktuigbouwkundig ingenieur uit Kansas, investeerde fors in meme-aandelen tijdens de rage van 2021. Ik liet me meeslepen door de opwinding. Ik negeerde de fundamentele factoren en toen de aandelen kelderden, verkocht ik met verlies. Het was een pijnlijke les.

De sleutel tot slimmer beleggen? Maak een plan. Houd je aan langetermijndoelen. Diversifieer uw portefeuille. En onthoud, de markt fluctueert, uw emoties niet. Overweeg om geautomatiseerde beleggingstools te gebruiken of werk samen met een financieel adviseur, zodat u uw gevoelens onder controle kunt houden en de strategie centraal kunt stellen.

Slechte geldcommunicatie in gezinnen

Praten over geld is vaak taboe in Amerikaanse huishoudens en als je er niet over praat, leidt dat tot spijt. Veel ouders leren hun kinderen niets over budgetteren, sparen en krediet, en als gevolg daarvan blijven generaties lang dezelfde financiële fouten maken.

Slechte communicatie heeft ook gevolgen voor koppels en gezinnen. Verborgen schulden, niet-passende geldpatronen of onuitgesproken verwachtingen kunnen spanningen en langdurige financiële problemen veroorzaken. Het komt vaak voor dat één van de partners alle financiën beheert, terwijl de ander in het ongewisse blijft totdat er een crisis ontstaat.

Lisa, een 55-jarige accountant uit Colorado, praatte als kind nooit met haar kinderen over geld. Nu ze volwassen zijn, zie ik ze fouten maken die ik ze had kunnen helpen voorkomen. Ik heb er spijt van dat ik thuis geen prioriteit heb gegeven aan geldonderwijs.

Geld zou een regelmatig gespreksonderwerp moeten zijn. Leer uw kinderen de waarde van dollars, laat ze goede gewoontes zien en wees transparant over financiële beslissingen. Stel samen met uw partners gezamenlijke doelen op, bekijk samen de financiën en zorg ervoor dat iedereen zijn zegje kan doen. Een open dialoog voorkomt verwarring, conflicten en kostbare fouten.

Het vermijden van deskundige hulp

Trots, angst of de overtuiging dat "ik het zelf wel kan" zorgt ervoor dat veel Amerikanen professioneel financieel advies links laten liggen – en daar later spijt van krijgen. Hoewel doe-het-zelf financiële planning in eenvoudige situaties kan werken, gooit het leven vaak ingewikkelde scenario's op je pad.

Van belastingzaken en investeringen tot estate planning en pensioenstrategie: financiële adviseurs bieden inzichten die de meeste mensen zelf niet hebben. Ze kunnen blinde vlekken identificeren, beslissingen optimaliseren en gemoedsrust bieden.

Kurt, een 60-jarige gepensioneerde uit Virginia, zag ervan af om een ​​financieel adviseur in te huren tot een paar jaar voor zijn pensioen. Ik dacht dat ik het goed deed. Toen ontdekte ik dat ik belastingbesparende strategieën had gemist en niet gediversifieerd was. Ik verloor geld dat ik had kunnen vermijden.

De waarheid? Een goede adviseur is een investering en geen uitgave. Zelfs één sessie kan u al slimmere beslissingen en duidelijkere doelen opleveren. En met online hulpmiddelen, robo-adviseurs en planners die alleen op basis van honorarium werken, zijn er opties voor elk budget.

Schijn belangrijker dan veiligheid

In de huidige wereld die wordt gedomineerd door sociale media, is het gemakkelijk om in de valkuil te trappen dat financiële prestaties worden beloond door geld uit te geven om succesvol te lijken. Maar ondanks de Instagram-filters en luxe merken, gaven veel Amerikanen toe dat ze het nauwelijks konden bijbenen.

Deze wens om er ‘rijk uit te zien’ in plaats van wezen Financieel zeker zijn leidt tot aankopen die het budget oprekken, de kredietlimiet overschrijden en spaarplannen in de war schoppen. En spijt? Het snijdt diep, want de bewondering is vluchtig, maar de schuld blijft.

Travis, een 31-jarige contentmaker uit Miami, leasede een luxe auto en plaatste online berichten over zijn extravagante levensstijl. Ik jaagde op likes en sponsors, maar achter de schermen was ik te laat met betalen en leefde ik van leningen. Het was het niet waard.

Financieel succes gaat niet over uiterlijk vertoon, maar over vrijheid. De mogelijkheid om je eigen pad te kiezen zonder financiële druk. Laat vergelijking uw uitgaven niet bepalen. Creëer een levensstijl die goed voelt, niet alleen een die er goed uitziet. Bezoek voor financieel succes Nadlan Capital Group.

Conclusie

Spijt is een krachtige leermeester, vooral als het om geld gaat. De verhalen en lessen die Amerikanen door het hele land delen, laten zien hoe vaak financiële fouten worden gemaakt en hoe makkelijk ze te voorkomen zijn. Van te veel uitgeven en te weinig sparen tot het negeren van deskundig advies of het najagen van status, deze spijtgevoelens zijn meer dan alleen waarschuwende verhalen; ze zijn een routekaart voor wat je kunt doen. niet te doen.

Het goede nieuws? Waar u zich ook in uw financiële leven bevindt, het is nooit te laat om betere keuzes te maken. Begin klein, wees consistent en blijf leren. Jouw toekomst hoeft niet bepaald te worden door de fouten die je in het verleden hebt gemaakt. Je toekomst kan gevormd worden door wat jij vervolgens besluit te doen.

Veelgestelde vragen

1. Hoe vermijd ik de meest voorkomende financiële fouten?
Begin met het maken van een realistisch budget, spaar regelmatig, vermijd levensstijlinflatie en vraag indien nodig professioneel advies. Leren van de fouten van anderen is een goede eerste stap.

2. Wanneer moet ik beginnen met sparen voor mijn pensioen?
Hoe eerder hoe beter. Idealiter begint u zodra u inkomsten genereert, ook al is het maar een klein bedrag. Tijd is uw grootste bondgenoot bij het opbouwen van welvaart.

3. Is een studieschuld altijd een slechte investering?
Niet per se. Het belangrijkste is dat u het rendement op uw investering begrijpt. Leen verstandig en zorg ervoor dat je diploma een carrièrepad ondersteunt waarmee je de schuld kunt afbetalen.

4. Hoe weet ik of ik te veel uitgeef aan huisvesting?
Als uw totale woonlasten meer dan 30% van uw maandelijkse inkomen bedragen, geeft u mogelijk te veel uit. Overweeg om te verhuizen naar een kleinere woning of om uw hypotheek te herfinancieren als dit te zwaar voor uw budget is.

5. Wat zijn de tekenen van financiële oplichting?
Beloftes over gegarandeerde rendementen, urgentie, geheimhouding en gebrek aan transparantie zijn waarschuwingssignalen. Doe altijd onderzoek en controleer de informatie voordat u investeert of financiële informatie deelt.