Waar in de VS is het het lastigst om een ​​hypotheek te krijgen?

Het verkrijgen van een hypotheek is vaak de grootste hindernis op weg naar huiseigendom en voor veel Amerikanen is het verre van gegarandeerd. Een nieuwe analyse van de Nationale Vereniging van Makelaars® (NAR) werpt licht op welke Amerikaanse staten in 2023 de hoogste en laagste afwijzingspercentages voor hypotheekaanvragen hadden.

De bevindingen laten een duidelijke kloof zien tussen de regio's, met Zuidelijke staten vormen de grootste uitdagingen voor leners. Daarentegen werden verschillende staten in het Midwesten en Noorden als het meest toegankelijk beschouwd voor kopers die een lening wilden aanvragen.

De moeilijkste staten voor hypotheekgoedkeuring

Volgens het NAR-rapport, Mississippi leidde vorig jaar de natie in hypotheekweigeringspercentages, met 19% van alle aanvragen afgewezen. Op de voet gevolgd door Louisiana (18%) en West-Virginia (15%), waardoor er een trio ontstond van zuidelijke staten waar het verkrijgen van financiering het moeilijkst was.

Aan de andere kant van het spectrum staan ​​staten als Alaska, Noord-Dakota en Nebraska had een aantal van de laagste afwijzingspercentageswaardoor ze gunstiger worden voor huizenkopers wat betreft krediettoegang.

Waarom aanvragen worden afgewezen

Hoofdeconoom van Realtor.com® Daniëlle Hale wees op een aantal veelvoorkomende redenen waarom kredietverstrekkers ‘nee’ zeggen tegen potentiële kopers:

• Onvoldoende kredietgeschiedenis of recente wijzigingen in kredietscores
• Hoge schuldenniveaus of toename van de schulden vóór de afsluiting
• Lager inkomen dan aanvankelijk geraamd
• A schuld/inkomensratio (DTI). die de richtlijnen van de kredietverstrekker overtreft
• Problemen met de verhouding tussen lening en waarde (LTV), vaak gekoppeld aan kleine aanbetalingen of taxaties die lager uitvallen dan verwacht

"Zelfs als een huis op papier betaalbaar lijkt, kunnen de financieringsvoorwaarden, rentetarieven en toegang tot krediet de doorslag geven," aldus Hale.

Het type lening is ook van belang

Het type hypotheek speelt een grote rol in de goedkeuringskansen. Jumbo-leningen degenen boven de De conforme leninglimiet van de FHFA van $ 806,500 en niet-traditionele hypotheken hebben de neiging om te dragen hogere weigeringspercentages.

De structuur van dit soort leningen brengt vaak meer risico's met zich mee voor kredietverstrekkers, vooral wanneer aanvragers niet voldoen aan de strengere krediet- of inkomensnormen.

"Verschillen op staatsniveau in lenersprofielen, leningtypen en woonkosten helpen verklaren waarom sommige gebieden meer afwijzingen zien dan andere", voegde Hale toe.

Weigeringspercentages per demografische groep

Buiten de geografie, ras en etniciteit hebben ook invloed op de hypotheekresultaten. Het rapport concludeerde dat Zwart (21%) en Spaans (17%) aanvragers hadden aanzienlijk meer kans om een ​​lening te worden afgewezen dan wit (11%) or Aziatisch (9%) aanvragers.

Een groot deel van deze verschillen is te wijten aan financiële factoren, zoals:

• Hogere schuld-inkomensverhoudingen
• Minder gunstige kredietgeschiedenissen
• Grotere afhankelijkheid van Door de FHA ondersteunde leningen, die soepelere eisen voor de aanbetaling hebben, maar doorgaans gepaard gaan met hogere rentetarieven en kosten

"Deze verschillen in toegang tot leningen en prijzen verhogen uiteindelijk de kosten van huiseigendom voor veel minderheidsgroepen", aldus het rapport.

Staten met de hoogste weigeringspercentages per groep

De NAR heeft ook de afwijzingspercentages van hypotheken uitgesplitst naar ras en etnische groep in verschillende staten. Hier waren de afwijzingspercentages het hoogst:

• Witte kandidaten:
  • West-Virginia – 17%
  • Kentucky – 17%
  • Mississippi – 16%
• Zwarte kandidaten:
  • Louisiana – 34%
  • Mississippi – 33%
  • Zuid-Carolina – 33%
• Spaanstalige aanvragers:
  • Louisiana – 21%
  • Mississippi – 20%
  • Nieuw-Mexico – 20%
• Aziatische aanvragers:
  • Maine – 12%
  • Florida – 11%
  • Montana – 11%

Conclusie

Het vermogen om een ​​huis te kopen gaat niet alleen over de vraagprijs of het inkomen, maar ook over toegang tot eerlijke, betaalbare financieringHoewel het hypotheeklandschap op veel manieren is verbeterd, laten deze bevindingen zien dat er nog steeds uitdagingen bestaan, vooral voor minderheidsgroepen en kopers in het Zuiden.

Als u van plan bent een huis te kopen, kunt u uw kansen op goedkeuring van uw aanvraag vergroten door uw kredietscore te verbeteren, uw schulden te verminderen en inzicht te krijgen in uw leenopties, ongeacht waar u woont.