Door de stijgende woonkosten raken steeds meer huiseigenaren achter met hun hypotheekbetalingen.

Problemen met de betaalbaarheid van woningen beperken zich niet langer tot mensen die een huis willen kopen. Nieuwe gegevens tonen aan dat ook een groeiend aantal huidige huiseigenaren de gevolgen ondervindt, waarbij steeds meer mensen achterlopen met hun hypotheekbetalingen.

Recent onderzoek van kredietscorebedrijf VantageScore toont aan dat het aantal hypotheekachterstanden in een laat stadium (gedefinieerd als betalingen die minstens 90 dagen te laat zijn) in december met 18.6% is gestegen ten opzichte van een jaar eerder. Hoewel het totale percentage hypotheken met ernstige betalingsachterstanden laag blijft, baart de snelle stijging economen zorgen.

Momenteel ongeveer 0.2% van de hypotheken zijn minstens drie maanden achter met hun betalingen, een stijging ten opzichte van iets minder dan dat van voorheen. 0.17% een jaar geleden. Hoewel dat aantal klein is, is de groei sneller dan bij andere soorten consumentenschulden, zoals creditcards, autoleningen en persoonlijke leningen.

Het aantal wanbetalingen neemt sneller toe dan bij andere soorten schulden.

Volgens de leiders van VantageScore valt deze trend op omdat hypotheekbetalingen doorgaans de laatste rekening zijn die huishoudens niet meer betalen.

Vergeleken met de huizenmarktcrash van 2008 tot 2010 liggen de huidige wanbetalingscijfers veel lager. Destijds waren dat er meer dan 11% van de hypotheken waren op het hoogtepunt wanbetalers. Deskundigen waarschuwen echter dat de recente stijging niet genegeerd mag worden, vooral in een omgeving waar de woonkosten hoog blijven.

Uit gegevens van de Federal Reserve blijkt dat in het derde kwartaal van vorig jaar, 1.78% van alle hypotheken waren op een bepaald moment in gebreke gebleven, een lichte stijging ten opzichte van het jaar ervoor.

Miljoenen leningen kunnen worden getroffen.

Op basis van nationale hypotheeksaldi en wanbetalingspercentages suggereren schattingen dat ongeveer 1.5 miljoen hypotheken Mogelijk heb je momenteel een betalingsachterstand.

De toename van gemiste betalingen begint zich al te weerspiegelen in de kredietgegevens van consumenten. De gemiddelde VantageScore-kredietscore daalde naar 700 in december, een daling ten opzichte van zowel de voorgaande maand als het voorgaande jaar.

Deze daling weerspiegelt de bredere financiële druk op huishoudens, aangezien velen nog steeds te maken hebben met hogere prijzen voor alledaagse uitgaven.

Hogere kosten zetten de huishoudbudgetten onder druk.

Sinds begin 2020 zijn de kosten van gangbare goederen en diensten met meer dan 25%Volgens inflatiecijfers blijven de woonkosten een van de grootste pijnpunten.

Hoewel de hypotheekrente iets is gedaald ten opzichte van het hoogtepunt, blijven de huizenprijzen hoog. mediane prijs van een eengezinswoning ging over $ 409,500 in decemberslechts iets lager dan het hoogtepunt van vorig jaar en ver boven het niveau van vóór de pandemie.

In de vijf jaar na januari 2020 zijn de nationale huizenprijzen meer dan 54%waardoor het bezit duurder wordt, zelfs voor degenen die het al gekocht hebben.

Wat er nodig is om betaalbaarheid te herstellen

Een recent onderzoek naar de betaalbaarheid van woningen onderzocht wat er nodig zou zijn om de situatie terug te brengen naar het niveau van vóór de pandemie, toen hypotheekbetalingen doorgaans ongeveer ... bedroegen. 21% van het huishoudinkomenVandaag de dag ligt dat cijfer dichter bij 30%.

Volgens de analyse zou de betaalbaarheid alleen verbeteren als een van de drie grote veranderingen gebeurde:

• De hypotheekrente daalt naar ongeveer 2.65%
• Het mediane huishoudinkomen stijgt met ongeveer 56%
• Huizenprijzen dalen ongeveer 35%

Geen van deze veranderingen lijkt op korte termijn waarschijnlijk, waardoor de druk op zowel kopers als huidige huiseigenaren aanhoudt.

Deskundigen manen kopers en eigenaren tot voorzichtigheid.

Financiële adviseurs zeggen dat de stijgende wanbetalingen een waarschuwing moeten zijn, vooral voor kopers die hun budget tot het uiterste rekken.

Dat een kredietverstrekker een grote lening goedkeurt, betekent niet dat deze op de lange termijn comfortabel of veilig is. Er moet voldoende ruimte overblijven voor spaargeld, dagelijkse uitgaven en onverwachte kosten.

Een veelgebruikte richtlijn is om de totale woonlasten – inclusief belastingen en verzekeringen – onder de 100% te houden. 28% van het inkomenHoewel sommige adviseurs aanraden om nog lager te mikken.

Plan voor onderhoud en noodgevallen

Een vaak over het hoofd geziene kostenpost bij het bezit van een eigen huis is het onderhoud. Experts adviseren om hiervoor geld opzij te zetten. 1% tot 2% van de waarde van een woning per jaar. voor reparaties en onderhoud.

Een noodreserve is net zo belangrijk. drie tot zes maanden aan uitgaven Een bedrag opzijzetten kan een groot verschil maken als het inkomen daalt of er onverwachte kosten opduiken, vooral in het eerste jaar na aankoop.

Tot slot

Het aantal hypotheekachterstanden is historisch gezien nog steeds laag, maar de stijgende trend laat zien dat betaalbaarheid van woningen een ernstig probleem blijft. Met hoge huizenprijzen en krappe huishoudbudgetten moeten zowel kopers als huidige huiseigenaren zorgvuldig plannen om financiële stress in 2026 en daarna te voorkomen. Voor direct financieel advies of hypotheekopties kunt u terecht op 👉 Nadlan Capital Groep.