Lage lonen en hoge hypotheekrentes worden gezien als de grootste belemmeringen voor het kopen van een huis, blijkt uit onderzoek.

Betaalbare huisvesting blijft een groot probleem voor Amerikanen, en uit een nieuw nationaal onderzoek blijkt dat de meeste mensen denken dat het probleem terug te voeren is op één simpele kwestie: ze verdienen niet genoeg om een ​​huis te kopen.

Uit een onderzoek van Bright MLS onder ongeveer 3,000 Amerikanen bleek dat meer dan 90% Wij zijn van mening dat betaalbare huisvesting een ernstig probleem is. Op de vraag waarom, wezen de respondenten het vaakst op... lage inkomens en hoge hypotheekrente, in plaats van woningtekorten of problemen in de bouw.

Inkomen en hypotheekrente staan ​​bovenaan de lijst.

Meer dan de helft van de deelnemers aan de enquête (55.5%(Hij zei dat de belangrijkste reden waarom huisvesting onbetaalbaar lijkt, is dat de inkomens te laag zijn.) Hoge hypotheekrentes op de voet gevolgd, geciteerd door 50.1% van de respondenten.

Hoewel veel Amerikanen erkennen dat het woningaanbod een rol speelt, zien minder mensen nieuwbouw als de voornaamste oorzaak van het betaalbaarheidsprobleem. 43% zei dat er niet genoeg woningen worden gebouwd tegen betaalbare prijzen, en dat er slechts 24.5% Ik vond dat er niet genoeg woningen waren op plekken waar mensen graag wilden wonen.

Interessant, 32.3% Een groot percentage van de respondenten gaf vastgoedbeleggers de schuld van de betaalbaarheidsproblemen, hoewel beleggers slechts een relatief klein deel van de totale woningaankopen uitmaken. De enquête werd gehouden vóór de recente beleidsdiscussies over het beperken van institutioneel woningbezit.

Views Are Consistent Across Age Groups

In alle leeftijdsgroepen was inkomen de meest voorkomende zorg. Jongere volwassenen onder de 40 gaven iets vaker aan dat er een tekort is aan nieuwbouwwoningen op aantrekkelijke locaties, terwijl mensen van 60 jaar en ouder vaker zeiden dat er simpelweg geen betaalbare woningen worden gebouwd.

Over het algemeen gaf Bright MLS aan dat consumenten zich meer richten op persoonlijke financiële druk winst en leenkosten zijn hoger dan bij bredere aanbodgerichte verklaringen.

De realiteit op korte termijn komt overeen met de verwachtingen van de consument.

De afgelopen jaren kwamen de percepties van consumenten vaak goed overeen met de economische gegevens. Tussen 2010 en 2020 hield de groei van het huishoudinkomen over het algemeen gelijke tred met de huizenprijzen. Dat evenwicht veranderde in 2020 abrupt.

Sindsdien zijn de huizenprijzen veel sneller gestegen dan de lonen, waardoor de kloof tussen de kosten van een huis en het inkomen van mensen steeds groter is geworden. Deze verschuiving is een van de belangrijkste redenen waarom kopers zich tegenwoordig buitengesloten voelen.

Ook de hypotheekrentes begonnen rond dezelfde tijd te stijgen. Na jaren van gestage dalingen stegen de rentes vanaf 2020 snel, om vervolgens op een hoger niveau te stabiliseren, wat de maandelijkse betalingen verder onder druk zette.

De bouwsector lijkt de laatste jaren sterker te zijn geworden.

Bright MLS noted that housing construction activity has improved compared to the period following the Great Recession. New building permits are significantly higher today than in 2010, suggesting that recent supply growth is not unusually weak by short-term standards.

Dat verklaart mede waarom veel consumenten in eerste instantie kijken naar inkomen en hypotheekrente. Wanneer mensen nadenken over recente veranderingen, herinneren ze zich eerder stijgende prijzen en leenkosten dan langetermijntrends in de bouwsector.

Het langetermijnbeeld vertelt een ander verhaal.

Als we verder terugkijken, wordt de problematiek rond de betaalbaarheid van woningen complexer. De hypotheekrente is tegenwoordig veel lager dan in de jaren tachtig, maar grote prijsstijgingen vonden plaats in perioden waarin lenen gemakkelijker was.

Dit omvat onder meer de periode begin jaren 2000, toen subprime-hypotheken de toegang tot hypotheken vergrootten, en de periode 2020-2021, toen zeer lage rentetarieven een snelle stijging van de huizenprijzen aanwakkerden.

De afgelopen twintig jaar is de inkomensgroei over het algemeen achtergebleven bij de huizenprijzen, vooral tijdens hoogconjunctuurperioden. Zonder die sterke stijgingen zouden inkomens en prijzen wellicht dichter bij elkaar zijn gebleven.

Het woningaanbod blijft in de loop der tijd achter.

Hoewel de bouwsector de laatste tijd is verbeterd, merkt Bright MLS op dat het woningaanbod op de lange termijn nog steeds achterblijft bij de niveaus van eind jaren 1980 en de jaren 1990. Zelfs met de recente toename loopt de nieuwbouw nog niet volledig gelijk met de bevolkingsgroei en de vraag.

Tot slot

De meeste Amerikanen zien de betaalbaarheid van woningen als een persoonlijke financiële kwestie, veroorzaakt door inkomens die de prijsstijgingen niet hebben bijgehouden en hypotheekrentes die hoog blijven. Hoewel het aanbod op de lange termijn belangrijk is, ondervinden kopers van vandaag de dag de gevolgen van krappere budgetten en hogere maandelijkse betalingen, waardoor inkomensgroei en leenkosten een centrale rol spelen bij de uitdaging om een ​​eigen huis te bezitten. Voor direct financieel advies of hypotheekopties die bij u passen, bezoek 👉 Nadlan Capital Groep.